Kā aizsargāt savu nākotni un finanses

iStock.com/PeopleImages

Šķiršanās ir grūta. Laulības iziršanas laikā indivīds var peldēt starp vilšanās un lepnuma, trauksmes un atvieglojuma brīžiem. Pat viscilvēcīgākajiem bijušajiem cilvēkiem jābūt gataviem rīkoties viņu interesēs, īpaši attiecībā uz finansēm.

Lai labāk izprastu šķiršanās finanšu likmes, The Active Times runāja ar diviem laulības šķiršanas finanšu ekspertiem: Kerolu Lī Robertsu, Šķiršanās finanšu konsultantu institūta prezidenti un Dori Shwirtz, DivorceHarmony.com dibinātāju. Lūk, ko viņi vēlas, lai jūs uzzinātu par savu naudu un šķiršanos.


Pirmkārt, šķiršanās ir dārga

iStock.com/zimmytws

Saskaņā ar šķiršanās finanšu konsultantu institūta (IDFA) datiem pašreizējās vidējās šķiršanās izmaksas ir 15 500 USD. Ja sadalīšana, kā to prasa daudzi, prasa tiesvedību, vidējās izmaksas lec līdz 19 600 USD. Šķiršanās ir ne tikai dārga, bet arī laikietilpīga. Vidēji laulības šķiršanai nepieciešami 10,7 mēneši, lai atrisinātu bez tiesvedības, un 17,6 mēneši, ja tiek tiesāts.


Tiesvedība nav vienīgā iespēja

iStock.com/laflor

Advokātu honorāri parasti ir USD 250 stundā. Shwirtz iesaka apturēt advokātu pieņemšanu darbā un apsvērt citas rentablākas alternatīvas. Lēmumiem par izsitumiem var būt dārgas sekas, tāpēc, pirms izlemjat, kurš jums ir piemērots, rūpīgi izpētiet visus iespējamos maršrutus. Piemēram, mediācija piedāvā pāriem iespēju saglabāt kontroli pār viņu šķiršanos un pašiem noteikt noteikumus, nevis palikt tiesas žēlastībā.

Pirms lietas iesniegšanas uzziniet savu finansiālo stāvokli

iStock.com/demaerre

Pirms šķiršanās pieteikuma gan Robertss, gan Švirts uzsver, ka jums ir pilnībā jāsaprot sava finansiālā situācija. Pārziniet savu apdrošināšanu, parādus un aktīvus. In daudz labu vai sliktu laulību , viena puse parasti nodarbojas ar pāra finansēm. Visiem, 'pat ja laulība ir brīnišķīga,' sacīja Roberts, skaidri jāsaprot viņu ikmēneša izdevumi.


Savāc svarīgus dokumentus

iStock.com/Clicker

Lielākā daļa nepieciešamās finanšu informācijas ir atrodama iepriekšējās nodokļu deklarācijās. Atstājiet malā visus bankas vai uzņēmuma paziņojumus un atcerieties iekļaut maksājumus par automātisko samaksu. Saglabājiet visu informāciju sakārtotu un viegli pieejamu.

Atmaksājiet kopējo parādu vai pārfinansējiet

iStock.com/Ridofranz

Neatkarīgi no tā, kā satricina jūsu šķiršanās izlīgums, jūs joprojām būsiet atbildīgs par kopīgā parāda dzēšanu. Pat ja jūsu dekrētā par laulības šķiršanu ir noteikts, ka jūsu bijušais atmaksās parādu, Roberts teica: 'tas neko nemaina par jūsu parādu trešajai personai'. Ja jūsu bijušajam laulātajam būtu jāsāk pazaudēt maksājumus, jūsu kredītreitings Tas var ietekmēt kredītkaršu kompānijas vai citus trešo personu aizdevējus drīz pēc tam, kad jūs maksājat. Jūs nekad neesat atbrīvots no atbildības par atmaksu. Tātad Robertss iesaka pāriem nomaksāt kopējos parādus vai pēc iespējas vairāk pārfinansēt visus atlikušos parādus uz viena laulātā vārda.


Slēgt kopīgos kontus

iStock.com/Victorburnside

Shwirtz iesaka pāriem slēgt kopīgus kontus pēc iespējas agrāk šķiršanās procesā. Tas ļauj indivīdiem iegūt pilnīgu priekšstatu par savu finansiālo dzīvi ārpus laulības. Sieviešu finanšu izglītības institūts arī iesaka šķiršanās pāriem ātri atvērt jaunus kontus uz viņu individuālajiem vārdiem, pēc tam izlemt par saprātīgu naudas sadalīšanas veidu kopīgos kontos.

Izveidojiet “pēc šķiršanās budžetu”

iStock.com/katleho Stand

Pat pirms šķiršanās ir sasniegusi fāzi “pēc”, Švirtcs iesaka jums izveidot jaunu budžetu. 'Jūsu izdevumi var dubultoties, bet alga - ne,' sacīja Švirts. Budžets jaunajai vietai. Ņem vērā šķiršanās izdevumus, dārgas brīvdienas vai jebkuras gaidāmās izmaiņas apdrošināšanas plānos, ko izraisījusi šķiršanās. Nosakiet budžetu tūlīt, lai, saņemot oficiālu dekrētu par laulības šķiršanu, jums būtu nākotnes plāns.


Emocionālā un finansiālā atbalsta sistēma ir galvenā

iStock.com/Tempura

'Pārliecinieties, ka, ja jūs šķiraties, jums ir atbalsta komanda,' sacīja Roberts. Tas ietver ne tikai ģimeni, draugus, terapeitus vai konsultantus, bet arī finanšu konsultanti . Izmantojiet visu nepieciešamo palīdzību, lai veselīgi izietu no laulības. Finansiāls, ģimenes vai terapeitisks atbalsts lean— balstieties uz visu, kas jums ir piemērots.

Sāciet krāt ārkārtas fondu

iStock.com/designer491

Dzīve pēc šķiršanās, tāpat kā laulībā, reizēm var iemest līkumu. Plānojot savu jauno dzīvi pēc šķiršanās, apsveriet iespēju rezervēt ārkārtas fondu. Tur ir daudzi vienkārši veidi, kā sākt taupīt . Tāpēc esiet gatavs visām nelaimīgajām finansiālajām neveiksmēm, atlicinot visu, ko vien varat pasargāt.


Pārskatiet visus aktīvus

© Calvin L. Leake - Dreamstime.com

Ņemt vērā visus savus aktīvus, jo tie var būt jāsadala kā daļa no jūsu laulības šķiršanas. Tiek skaitītas arī sezonas biļetes uz jūsu iecienītāko komandu vai biežās lidotāju jūdzes, sacīja Šwirts. Nemaz nerunājot par transportlīdzekļiem, sadzīves mēbelēm un citām māksla vai senlietas , daļlaika lietojuma tiesības un nodokļu atmaksa, apdrošināšanas polises, pensionēšanās plāni un uzņēmumi.

Atcerieties, ka 50/50 sadalījums ne vienmēr ir taisnīgs

iStock.com/andyKRAKOVSKI

Sadalot aktīvus, atcerieties, ka ne visi aktīvi tiek vērtēti vienādi. Piemēram, divi aktīvi ar vienādu nominālvērtību, teiksim, 250 000 ASV dolāru māja un 250 000 USD pensionēšanās plāns, nav vienādi. Mājai nepieciešama apkope. 'Jums jāmaksā īpašuma nodokļi, visticamāk, ka ar to ir saistīta hipotēka,' sacīja Roberts. The pensijas plāns , tomēr nav nepieciešami papildu līdzekļi. Drīzāk tas aug un nobriest nodokļu priekšrocību veidā. Tātad, viņa iesaka, dažus gadus iepriekš tēlaini izbeigt izlīgumu un pārbaudīt ilgtermiņa ietekmi.

‘Uzvelc vecāku cepuri’

iStock.com/PeopleImages

Kad divi vecāki šķiras, Šrics sacīja: 'Jūs tiešām strādājat kopīga mērķa sasniegšanā.' Šis mērķis ir labākais scenārijs jūsu bērnam. 'Ir ļoti, ļoti svarīgi, lai abi vecāki pārliecinātos, ka viņi tur bērnus priekšgalā,' sacīja Roberts. Tas nozīmē atturēties no bērnu ārpusklases un formas tērpu pārvēršanas kaulēšanās čipos. Spēlē tīri. Padariet savu bērnu lepnu.

Apsveriet, kurš pieprasīs bērnus kā apgādājamus

iStock.com/SolStock

Pirms laulības šķiršanas līdzvecākiem ir jāvienojas, kurš pieprasīs bērnu kā apgādājamo, un tādējādi potenciāli pretendē uz papildu nodokļu atvieglojumiem. Parasti brīvības atņemšanas vecāks, tas, kurš kopā ar bērnu pavada vairāk nekā pusgadu, pieprasa viņus kā apgādājamus. Tomēr Roberts teica: 'Tas nav nekas neparasts, ja šķirtie pāri mijas.' Tas nozīmē, ka viens no vecākiem apgalvo, ka bērns ir apgādājams vienu gadu, bet otrs - nākamo. Iepriekš viņa paskaidroja, ka tad, kad viena darbinieka mājsaimniecības bija norma, galvenais apgādnieks pieprasīja bērnu, jo viņiem bija vairāk ar nodokli apliekamo ienākumu. Ņemot vērā divu strādnieku mājsaimniecību skaita pieaugumu, vecāki, kuri vienmērīgi dalās atbildībā par bērna audzināšanu, var elastīgāk pārvietot apgādājamo statusu turp un atpakaļ.

Aizsargājiet laulāto un bērnu atbalstu

iStock.com/ArthurHidden

Laulības šķiršanas procesa laikā vienai pusei var piespriest samaksāt otru naudu laulātā vai uzturlīdzekļu veidā. Saņēmējai pusei ir saprātīgi aizsargāt ienākumu plūsmu ar apdrošināšanu. 'Pieņemsim, ka vienam laulātajam ir jāmaksā 1200 USD mēnesī par uzturlīdzekļiem,' sacīja Roberts. 'Jūs vēlaties pārliecināties, nedod Dievs, ka kaut kas notiek ar šo laulāto, jums katru mēnesi ir kaut kas jāaizstāj.' Roberts iesaka atbalsta ienākumu plūsmu aizsargāt ar dzīvības un invaliditātes apdrošināšanu.

Jūs varat kvalificēties palikt bijušā apdrošināšanā līdz 36 mēnešiem

iStock.com/FatCamera

COBRA, konsolidētais vispārējā budžeta saskaņošanas likums, ļauj šķirtajām pusēm palikt bijušā laulātā darbinieku apdrošināšanā līdz 36 mēnešiem pēc šķiršanās. Parasti saskaņā ar COBRA saņēmējiem, kuri pirms kvalificētā pasākuma bija apdrošināti ar plānu, tiek nodrošināta tikai 18 mēnešu papildu apdrošināšana. Tomēr daži notikumi - nāve, šķiršanās vai Medicare kvalifikācija - izraisa papildu 18 mēnešu pagarinājumu. Lai izmantotu šo COBRA noteikumu, jums par to jāpaziņo darba devējam 60 dienu laikā pēc šķiršanās.

Ja jūs pārdodat laulāto māju, jūs varat izslēgt kapitāla pieaugumu pat tad, ja esat pārcēlies

iStock.com/benedek

Pēc mājas pārdošana , IRS ļauj pāriem, kas iesniedz kopīgu pieteikumu, izslēgt no nodokļa apliekamā ienākuma kapitāla pieaugumu līdz 500 000 USD. Privātpersonas var izslēgt tikai 250 000 USD. Parasti izņēmumi tiek piešķirti, ja persona vai pāris dzīvo mājā divus no pieciem gadiem pirms pārdošanas. Tomēr, pārdodot māju, kuras nosaukums ir abu šķirto pušu vārdi, katrs indivīds var izslēgt USD 250 000, pat ja tikai viena puse atbilst dzīvesvietas prasībām. 'Nodokļu likumi ļauj jums izmantot bijušā laulātā lietošanas periodu,' sacīja Roberts. 'Viņi neliek jums palikt vienā mājā ar kādu, ar kuru tikko šķīries, kas, iespējams, ir lieliska ideja.'

Laulības šķiršanai virs 50 gadiem, kas ir pieaugoša tendence, ir nopietnas finansiālas sekas

iStock.com/Dean Mitchell

Laikā no 1990. līdz 2015. gadam laulību šķiršana aptuveni divkāršojās cilvēkiem, kuru vecums ir 50 gadi un vairāk. Laulības šķiršana vecāka gadagājuma vecumā var nodarīt potenciāli kaitīgu ietekmi uz fizisko, garīgo un finansiālo. Pēc IDFA datiem, pēc pelēkas šķiršanās sievietēm dzīves līmenis samazinās par 45%, bet vīriešiem - par 15%. 2017. gada pētījumā tika atklāts, ka ASV sievietēm, kuras ir 63 gadus vecas un vecākas, kuras agrāk ir pārcietušas pelēko šķiršanos, nabadzības līmenis ir par 27% lielāks nekā jebkurai citai grupai šajā vecumā. 'Arī pensijas aktīvu sadalīšana 30 gadu vecumā nav jautri nevienam,' sacīja Roberts. 'Bet ir ilgāks periods, lai atgūtu.'

Kad šķiršanās ir pabeigta, atjauniniet visus dokumentus

iStock.com/jeffbergen

'Laulības šķiršana ir traucējoša,' sacīja Roberts, 'tāpēc ir tendence būt līdzīgam' ak dievs, tas beidzot ir izdarīts. 'Bet, kamēr nav pabeigti visi dokumenti, tas nav īsti izdarīts.' Tas nozīmē visu labuma guvēju labošanu visos plānos un testamentos, neatkarīgi no tā, vai jūs plānojat saglabāt vai izslēgt bijušo saņēmēju sarakstu. Dažās valstīs ir automātiskas atcelšanas statūti, kas laulības šķiršanas brīdī automātiski anulē laulātā saņēmēja statusu.

Atjauniniet savu W-4 veidlapu un sagatavojieties nodokļu satricinājumam

© Raquelsfranca - Dreamstime.com

Pēc saņēmēju atjaunināšanas atjauniniet arī savu W-4 nodokļu veidlapu. Tas jūs apzīmē kā vientuļu, neprecētu personu, tādējādi ietekmējot jūsu federālo ienākuma nodokļa ieturējumu. Daži šķirtie var pieteikties kā “mājsaimniecības galva”, proti, viņi nav precējušies un maksā vairāk nekā pusi no mājas uzturēšanas izmaksām sev un kvalificētam bērnam vai apgādājamam. Pat ja laulības šķiršanas līgums dod vienam no vecākiem tiesības pieprasīt bērnu kā apgādājamo, otrs tomēr var iesniegt pieteikumu kā “mājsaimniecības galva”, ja bērns vairāk nekā pusgadu dzīvoja viņu mājās. Ja šķiršanās netiks pabeigta līdz gada beigām, šķiršanās pāri var iesniegt kopīgu atgriešanos vai atsevišķas laulības pieteikumus.

Kļūsti finansiāli neatkarīgs

iStock.com/Elitsa Deykova

Laulības beigas nozīmē jaunas dzīves nodaļas sākumu. Izmantojiet šo tīro šīferi kā iespēju augt finansiāli neatkarīgi no tā, kas jums izskatās. Sāciet, ieviešot šīs finanšu rezolūcijas.

Vairāk no The Active Times

Kā ietaupīt sevi no viltotu produktu pirkšanas internetā

Biroja etiķetes kļūdas, no kurām jāizvairās

Uzņēmēja personības iezīmes

Vidējā mājas cena katrā valstī

Kā būt ilgtspējīgākam savā ikdienā